Основы финансовой грамотности

Центральный банк Российской Федерации инициировал всенародное электронное голосование по выбору дизайна обновленной денежной купюры достоинством 500 рублей. Двухнедельное голосование стартовало на официальном портале регулятора и завершится в середине октября. Новая банкнота будет посвящена культурно-историческому наследию Пятигорска — административного центра Северо-Кавказского федерального округа. Традиционная сиренево-фиолетовая палитра купюры останется неизменной. Это продолжение практики демократического участия граждан в формировании облика национальной валюты, начатой в прошлом году с тысячерублевой банкнотой. Процедура обновления денежных знаков требует значительного времени для технической адаптации банковского оборудования и может занять до полутора лет.

С 1 октября 2024 года в России вступили в силу расширенные возможности получения кредитных каникул для самозанятых граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства. Новое законодательство, подписанное президентом в июле, устанавливает дифференцированные лимиты в зависимости от категории заемщика: от 10 миллионов рублей для самозанятых до 1 миллиарда для средних компаний. Статья подробно рассматривает условия предоставления кредитных каникул, требования к заемщикам и ограничения по использованию данного инструмента финансовой поддержки. Особое внимание уделяется эволюции института кредитных каникул в России, начиная с временных мер периода пандемии до постоянно действующего механизма поддержки бизнеса и граждан.

В 2025 году российский бюджет предусматривает выделение почти 30 миллиардов рублей на докапитализацию Промсвязьбанка, специализирующегося на работе с оборонно-промышленным комплексом. Основная часть средств — 28,97 миллиарда рублей — направлена на соблюдение нормативов достаточности капитала при кредитовании по президентским поручениям. Данная мера поддержки следует за предыдущей докапитализацией в марте 2024 года на сумму 27,4 миллиарда рублей. Рейтинговые агентства отмечают ключевую роль банка в обслуживании гособоронзаказа и его доминирующие позиции в данном сегменте. Несмотря на высокую рентабельность бизнеса, аналитики фиксируют снижение запаса прочности по капиталу, что требует регулярной государственной поддержки для поддержания нормативных требований Центрального банка.

Криптовалютная биржа Rapira официально прокомментировала информацию о проводимых силовиками проверках в Москва-Сити, опровергнув данные о связи рейдов с незаконным выводом средств в ОАЭ. Представители компании подтвердили факт двухнедельных проверочных мероприятий в обменных пунктах, однако категорически отрицают наличие сведений о переводе денежных средств в Дубай. Ситуация развивается на фоне масштабных операций правоохранительных органов против криптообменников, начавшихся осенью 2024 года и затронувших 14 регионов России. Эксперты отмечают усиление государственного контроля над криптовалютной сферой и необходимость соблюдения финансового законодательства участниками рынка цифровых активов.

Центральный банк России совместно с Генеральной прокуратурой разрабатывает меры ответственности против компаний, предлагающих ложные обещания полного списания долгов. Руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута подчеркнул серьёзность проблемы мошеннических организаций, активно рекламирующих услуги по избавлению от задолженностей. С января 2026 года вступит в силу закон, запрещающий рекламу банкротных услуг без указания негативных последствий. Однако регуляторы считают эту меру недостаточной и изучают международный опыт, включая запрет на взимание авансовых платежей за урегулирование долгов. Судебная практика также ужесточается: арбитражные суды начинают учитывать расходы на юристов при рассмотрении дел о личном банкротстве, отказывая в освобождении от долгов на эквивалентную сумму.

Центральный банк Российской Федерации зафиксировал критическое увеличение числа физических лиц, вовлечённых в схемы отмывания денежных средств. По состоянию на август 2025 года количество выявленных дропов достигло 1,2 миллиона человек, что на 500 тысяч больше показателей декабря 2024 года. Регулятор отмечает устойчивую тенденцию роста незаконных операций: ежемесячно открывается до 100 тысяч новых счетов для теневых транзакций. Особую обеспокоенность вызывает миграция мошенников из крупных банков в более мелкие учреждения, где контроль менее эффективен. Для противодействия этой проблеме ЦБ разрабатывает специализированную платформу «Антидроп», запуск которой планируется на 2027 год. Система предусматривает централизованный обмен информацией между банками о подозрительных клиентах, но без полного запрета на банковское обслуживание. Вместо жёстких ограничений будут введены лимиты на проведение характерных для дропперства операций.

Новый банк развития стран БРИКС приближается к историческому выпуску облигаций в индийских рупиях, планируемому до конца марта 2026 года. Финансовый институт, ранее эмитировавший ценные бумаги в юанях и рэндах, находится на завершающей стадии переговоров с Резервным банком Индии. Предполагаемый объем эмиссии составит 400-500 миллионов долларов США при сроке погашения 3-5 лет. Данная инициатива отражает стремление развивающихся экономик к валютной диверсификации и снижению зависимости от доллара. Успешная реализация проекта укрепит позиции рупии на международных рынках капитала и создаст прецедент для аналогичных эмиссий других валют стран БРИКС. Расширение географии заимствований позволит НБР более эффективно финансировать инфраструктурные проекты в Индии, используя местную валюту и минимизируя валютные риски.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула важность осторожного подхода к денежно-кредитной политике, напомнив о событиях прошлого года. В ходе Международного банковского форума она объяснила, почему ЦБ снизил ключевую ставку только до 17% вместо ожидаемых рынком 16%. Глава регулятора выделила три ключевых фактора: переоценку рынком летних данных по инфляции, недооценку инфляционных ожиданий и значительное ускорение корпоративного кредитования. Набиуллина предостерегла участников рынка от восприятия снижения ставки как «абсолютной неизбежности», подчеркнув, что решения ЦБ зависят от динамики инфляционных процессов. Она напомнила об опыте 2024 года, когда после временного снижения ставки до 16% потребовалось её резкое повышение до рекордных 21% из-за возобновления инфляционного давления.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула необходимость окончательного контроля над инфляционными процессами, используя спортивную метафору о недопущении попадания на «штрафной круг». Регулятор демонстрирует осторожный подход к денежно-кредитной политике, снизив ключевую ставку лишь до 17% вместо ожидаемых аналитиками 16%. Набиуллина объяснила различия текущего экономического цикла от предыдущих периодов, отметив постепенный характер выхода из перегрева экономики. В отличие от прошлых лет, когда внешние шоки приводили к резким колебаниям, сегодняшний процесс охлаждения происходит планомерно, без резкого роста безработицы. Центробанк и правительство работают над развитием рынков капитала для стимулирования инвестиционных проектов и повышения производительности труда, что является ключевым вызовом для монетарных властей.

Сергей Швецов, председатель наблюдательного совета Московской биржи, охарактеризовал государство как главный фактор нестабильности российского финансового рынка. Эксперт подчеркнул, что регулятивная парадигма исчерпала себя, поскольку отсутствуют международные образцы для подражания. Проактивная позиция регулятора в предотвращении потенциальных угроз существенно подавляет рыночную инициативу и препятствует естественному развитию финансовых инструментов. Текущая стабильность достигается за счет значительной государственной собственности и минимального принятия банками процентных рисков. Большинство кредитных портфелей формируется с плавающими ставками, что фактически устраняет банки от выполнения их базовых функций по управлению процентными рисками. Швецов призывает к либерализации финансового рынка и справедливому распределению рисков между реальным сектором и банковской системой.

С октября 2024 года российские банки обязаны внедрить специальный функционал для борьбы с мошенничеством. Новая система позволит клиентам быстро сообщать о подозрительных операциях через мобильные приложения. Инициатива Центрального банка направлена на усиление защиты граждан от финансовых преступлений и упрощение процедуры подачи заявлений о мошеннических действиях. Система будет генерировать официальные справки с детальной информацией о спорных транзакциях, которые можно использовать при обращении в правоохранительные органы. Данное нововведение станет частью комплексных мер по повышению безопасности банковских операций и защите средств российских граждан от киберпреступников.

Исследование СберСтрахования жизни и сервиса Работа.ру выявило предпочтения российских граждан в вопросах формирования резервных фондов. Более трети респондентов считают оптимальной суммой для накоплений на непредвиденные расходы свыше одного миллиона рублей. Одновременно треть населения признается в отсутствии каких-либо сбережений. Большинство граждан, имеющих резервы, регулярно пополняют их ежемесячно, предпочитая хранить средства на рублевых депозитах. Финансовые эксперты рекомендуют создавать подушку безопасности, способную покрыть расходы минимум на три-шесть месяцев. Правильное планирование личного бюджета и формирование резервов становятся критически важными навыками в условиях экономической нестабильности.