Банк России выявил 1,2 миллиона клиентов-дропов

Масштабы проблемы дропперства в России

Центральный банк Российской Федерации представил тревожную статистику по количеству граждан, использующих банковские продукты для незаконных финансовых операций. Согласно данным на конец августа 2025 года, в специализированной базе регулятора содержится информация о 1,2 миллиона дропов — физических лиц, чьи счета и карты применяются для обналичивания средств и проведения теневых транзакций.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля озвучил эти цифры на Международном банковском форуме в Сочи, подчеркнув серьёзность сложившейся ситуации. Примечательно, что в декабре прошлого года аналогичный показатель составлял всего 700 тысяч человек, что свидетельствует о стремительном росте масштабов проблемы.

Динамика роста незаконных операций

Интенсивность появления новых дропов вызывает особую тревогу у финансового регулятора. Ежемесячно Центробанк фиксирует открытие до 100 тысяч новых счетов, которые впоследствии используются для проведения сомнительных операций. Такая динамика указывает на системный характер проблемы и необходимость комплексного подхода к её решению.

Особенностью текущего периода стала трансформация поведенческих моделей мошенников. Если в начале 2024 года большинство дропов концентрировалось в одном-двух крупнейших банках, то сейчас они распределяют свою активность между 20-30 финансовыми учреждениями одновременно. Эта стратегия существенно затрудняет выявление подозрительной деятельности, поскольку каждый отдельный банк не располагает полной картиной операций конкретного клиента.

Для повышения финансовой грамотности и понимания механизмов защиты от финансового мошенничества рекомендуется изучать специализированные образовательные материалы.

Миграция дропов в малые банки

После усиления контрольных процедур в крупных банках произошёл заметный отток дропов в более мелкие кредитные организации. Ведущие банки, совместно с Центробанком, внедрили усовершенствованные системы онлайн-мониторинга, что привело к миграции мошенников в учреждения с менее развитой инфраструктурой контроля.

Такое перераспределение создаёт дополнительные вызовы для регулятора, поскольку небольшие банки зачастую не обладают достаточными ресурсами для эффективного выявления подозрительных операций. Кроме того, распределение активности между множеством учреждений создаёт временной лаг между началом незаконной деятельности и её обнаружением.

Концепция платформы «Антидроп»

Для системного решения проблемы дропперства Банк России продолжает разработку специализированной платформы «Антидроп». Этот централизованный сервис предназначен для координации действий всех участников банковского сектора в борьбе с незаконными финансовыми операциями.

Платформа будет функционировать по принципу двустороннего обмена информацией: банки передают данные о выявленных дропах в централизованную базу и одновременно получают сведения о подозрительных клиентах, обнаруженных другими участниками рынка. Такой подход обеспечит комплексную видимость операций потенциальных нарушителей во всей банковской системе.

Запуск платформы запланирован на 2027 год, а детальная концепция будет представлена в первой половине 2026 года. Система создаётся по аналогии с уже функционирующей платформой «Знай своего клиента», которая успешно применяется для оценки рисков юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Принципы работы новой системы

Первоначальные планы предусматривали жёсткие ограничения для лиц, попавших в базу дропов, включая полный отказ в банковском обслуживании. Однако после дополнительного анализа регулятор пересмотрел подход к решению проблемы.

Вместо категорического запрета планируется введение градуированных ограничений. Основной целью становится снижение привлекательности банковских продуктов для организаторов дропперских схем без полного исключения граждан из легального финансового сектора.

Система предусматривает ограничения на операции, характерные для дропперства: peer-to-peer переводы и внесение наличных средств. Такой подход позволит сохранить доступ к базовым банковским услугам для лиц, случайно попавших в подозрительные схемы.

Временные рамки и реабилитация

Важным элементом новой системы станет дифференцированный подход к срокам включения в базу дропов. Регулятор рассматривает возможность создания «лестницы» ограничений: один год за первое нарушение, два года за повторное.

Платформа также предусматривает механизм реабилитации для клиентов, ошибочно попавших в базу или желающих прекратить участие в незаконных схемах. Процедура восстановления будет включать обращение к банку, применившему ограничения, а при необходимости — в Центральный банк или судебные органы.

Для углубления знаний о безопасности финансовых операций и защите от мошенничества полезно обращаться к проверенным источникам информации о финансовой грамотности.

Выводы и перспективы

Рост числа выявленных дропов до 1,2 миллиона человек демонстрирует масштабность проблемы финансового мошенничества в России. Адаптация преступников к усилению контроля в крупных банках требует комплексного системного ответа со стороны регулятора.

Платформа «Антидроп» представляет собой инновационное решение, направленное на координацию усилий всего банковского сектора. Сбалансированный подход, предусматривающий ограничения без полного исключения из финансовой системы, позволит эффективно бороться с мошенничеством, сохраняя при этом доступность банковских услуг для добросовестных граждан.